Konvertera ett kreditkortsutdrag till Excel

Släpp ett PDF-kreditkortsutdrag nedan och få ett kalkylblad med köp, betalningar, återbetalningar, avgifter och ränta som separata rader — med tecknen åt rätt håll och summorna avstämda mot utdragets egen sammanställning.

Kortutdrag är inte kontoutdrag med en annan logotyp. De är annorlunda uppställda, sätter tecken på belopp åt andra hållet och saknar oftast löpande saldo helt — vilket är skälet till att konverterare byggda för bankutdrag brukar få dem omärkligt och dyrt om bakfoten.

Teckenproblemet, och varför det spelar roll

På ett transaktionskonto är pengar som lämnar kontot entydigt. På ett kreditkort är det genuint tvetydigt, för utdraget är skrivet från utgivarens sida av boken: ett köp ökar det du är skyldig och skrivs därför som ett positivt tal, medan din betalning minskar skulden och därför är den som märks med CR.

Importera det utan att tänka efter och varje utgift i din bokföring blir en intäkt. Det är den sortens fel som stämmer till noll på kontonivå och är fullständigt fel i varje kategori under det — så det överlever en snabb kontroll och dyker upp vid bokslutet.

Vi härleder riktningen ur hur utdraget markerar beloppet — kolumnen det står i, ett avslutande CR, en parentes, ett minus — och aldrig ur vad beskrivningen säger. Sedan skriver vi det ur din synvinkel: pengar ut negativt, pengar in positivt, konsekvent, på varje rad.

Avstämning utan löpande saldo

Ett bankutdrag låter dig kontrollera varje rad mot saldot bredvid. Ett kortutdrag gör oftast inte det, så kontrollen använder sammanställningsrutan på första sidan i stället:

previous balance      1,204.18
+ purchases             842.60
+ fees and interest      31.45
− payments and credits  900.00
─────────────────────────────
= new balance         1,178.23   ✓ matches the statement

För att det ska gå ihop måste varje transaktion hamna på rätt sida, vilket gör det till ett hårdare prov än det ser ut: en enda återbetalning bokförd som ett köp slår fel på summan med dubbla sitt belopp, och märket förblir rött tills det är rättat.

Vad du kan rätta före exporten

Kortbeskrivningar är de sämsta på något utdrag alls — avhuggna butiksnamn, en betalförmedlares namn i stället för butikens, ett butiksnummer där orten borde stå. Varje fält i tabellen går att redigera, och allt som tolken var osäker på flaggas för granskning i stället för att tyst accepteras.

Slår du på ihågkomna kategorier i ditt konto tillämpas en rättning du gör för en butik på samma butik även nästa månad. Bara dina egna rättningar sparas, aldrig våra gissningar, och varken belopp eller datum följer med dem.

Frågor

Varför visas mina betalningar som positiva och mina köp som negativa?

För att filen är skriven ur din synvinkel snarare än kortutgivarens. Ett köp tar pengar från dig och är därför negativt; en betalning eller en återbetalning ger pengar tillbaka och är därför positiv. Kortutdrag skriver tvärtom, för de beskriver vad du är skyldig utgivaren. Vill du ha utgivarens konvention byter du tecken på beloppskolumnen — en formel, tillämpad en gång.

Det finns ingen kolumn med löpande saldo. Är det ett problem?

Nej. De flesta kortutdrag skriver ingen, så vi stämmer av mot sammanställningsrutan i stället: föregående saldo, plus köp, plus avgifter och ränta, minus betalningar och krediteringar, ska bli det nya saldot. Det är samma garanti, härledd ur en annan uppsättning siffror.

Hur vet ni att en transaktion är en återbetalning och inte ett köp?

Ur utdragets layout, inte ur ordalydelsen. Kortutdrag markerar krediteringar med ett avslutande CR, ett minustecken, en egen kolumn eller ett eget avsnitt — och vilket av dem varierar mellan utgivare. Att läsa layouten är tillförlitligt; att gissa ur en beskrivning är det inte, och därför blir en återbetalning från en butik vars namn slutar på ”Kredit” inte förvirrande.

Klarar den transaktioner i utländsk valuta?

Det som kommer igenom är beloppet som debiterats kortet, och det är den siffra som betyder något vid avstämningen. Där utdraget också skriver ut ursprungsvalutan och beloppet stannar de i beskrivningen i stället för att bli en egen kolumn, så att beloppskolumnen förblir i en valuta och fortfarande går att summera.

Och kontantuttag, ränta och avgifter?

De kommer igenom som transaktioner som allt annat, med avgifts- och ränteraderna kategoriserade som just det. Det måste de: utelämna dem och sammanställningskontrollen går inte igenom — vilket är precis vad kontrollen är till för.

Andra format

• PDF-kontoutdrag till ExcelRiktiga tal- och datumceller, inte text som ser ut som tal.
• Kontoutdrag till CSVUTF-8, korrekt citerad, öppnas likadant överallt.
• Kontoutdrag till QuickBooksEn QBO-fil för när bankkopplingar inte når fram till uppgifterna.

Letar du efter just din bank? 366 institut har egna nedladdningsinstruktioner — se listan.