Convertir un relevé de carte bancaire en Excel

Déposez un relevé de carte bancaire PDF ci-dessous et obtenez un tableur où achats, paiements, remboursements, frais et intérêts figurent en lignes distinctes — avec les signes dans le bon sens et les totaux vérifiés contre le récapitulatif du relevé lui-même.

Un relevé de carte n’est pas un relevé de compte courant avec un autre logo. Il est mis en page différemment, signe les montants différemment et ne comporte généralement aucun solde courant — d’où le fait que les convertisseurs conçus pour les relevés bancaires s’y trompent de façon subtile et coûteuse.

Le problème du signe, et pourquoi il compte

Sur un compte courant, l’argent qui sort est sans ambiguïté. Sur une carte bancaire, l’ambiguïté est réelle, car le relevé est écrit du côté de l’émetteur : un achat augmente ce que vous devez, il est donc imprimé en positif, et votre paiement le réduit, c’est donc lui qui porte la mention CR.

Importez cela sans réfléchir et chaque dépense de vos livres devient une recette. C’est le genre d’erreur qui se rapproche à zéro au niveau du compte et qui est entièrement fausse à chaque catégorie en dessous — elle survit donc à une vérification rapide et ressort à la clôture de l’exercice.

Nous déduisons le sens de la façon dont le relevé marque le montant — la colonne où il figure, un CR final, une parenthèse, un moins — et jamais de ce que dit le libellé. Ensuite nous l’écrivons de votre point de vue : l’argent qui sort en négatif, celui qui entre en positif, de façon cohérente, sur chaque ligne.

Rapprocher sans solde courant

Un relevé bancaire vous permet de contrôler chaque ligne face au solde qui la jouxte. Un relevé de carte, en général, non : le contrôle s’appuie donc sur le récapitulatif de la première page.

previous balance      1,204.18
+ purchases             842.60
+ fees and interest      31.45
− payments and credits  900.00
─────────────────────────────
= new balance         1,178.23   ✓ matches the statement

Chaque opération doit tomber du bon côté pour que cela tombe juste, ce qui en fait un test plus solide qu’il n’en a l’air : un seul remboursement classé en achat fausse le total du double de sa valeur, et le badge reste rouge jusqu’à correction.

Ce que vous pouvez corriger avant d’exporter

Les libellés de carte sont les pires de tous les relevés — noms de commerçants tronqués, nom d’un prestataire de paiement à la place de la boutique, numéro de magasin là où devrait figurer la ville. Chaque champ du tableau est modifiable, et tout ce dont l’extraction n’était pas sûre est signalé pour examen plutôt qu’accepté en silence.

Si vous activez les catégories mémorisées dans votre compte, une correction apportée à un commerçant s’applique aussi à ce commerçant le mois suivant. Seules vos propres corrections sont conservées, jamais nos suppositions, et aucun montant ni aucune date ne les accompagne.

Questions

Pourquoi mes paiements apparaissent-ils en positif et mes achats en négatif ?

Parce que le fichier est écrit de votre point de vue et non de celui de l’émetteur de la carte. Un achat vous prend de l’argent, il est donc négatif ; un paiement ou un remboursement vous en rend, il est donc positif. Les relevés de carte impriment l’inverse, puisqu’ils décrivent ce que vous devez à l’émetteur. Si vous voulez la convention de l’émetteur, inversez le signe de la colonne des montants — une formule, appliquée une fois.

Il n’y a pas de colonne de solde courant. Est-ce un problème ?

Non. La plupart des relevés de carte n’en impriment pas, nous rapprochons donc contre le récapitulatif : solde précédent, plus achats, plus frais et intérêts, moins paiements et avoirs, doit égaler le nouveau solde. C’est la même garantie, obtenue à partir d’un autre jeu de nombres.

Comment savez-vous qu’une opération est un remboursement et non un achat ?

D’après la mise en page du relevé, pas d’après les mots. Les relevés de carte marquent les crédits par un CR final, un signe moins, une colonne séparée ou une section distincte — et laquelle varie selon l’émetteur. Lire la mise en page est fiable ; deviner à partir d’un libellé ne l’est pas, ce qui explique qu’un remboursement venant d’une boutique dont le nom se termine par « Crédit » ne l’induise pas en erreur.

Gère-t-il les opérations en devise étrangère ?

C’est le montant débité de la carte qui ressort, et c’est ce chiffre qui compte pour le rapprochement. Lorsque le relevé imprime aussi la devise et le montant d’origine, ceux-ci restent dans le libellé plutôt que de devenir leur propre colonne : la colonne des montants demeure ainsi dans une seule devise et continue de se sommer.

Et les retraits d’espèces, les intérêts et les frais ?

Ils ressortent comme des opérations à part entière, les lignes de frais et d’intérêts étant catégorisées comme telles. Il le faut : les omettre fait échouer le contrôle du récapitulatif, ce qui est précisément à quoi sert ce contrôle.

Autres formats

• Relevé bancaire PDF vers ExcelDe vraies cellules numériques et de date, et non du texte qui ressemble à des nombres.
• Relevé bancaire vers CSVUTF-8, correctement échappé, s'ouvre de la même façon partout.
• Relevé bancaire vers QuickBooksUn fichier QBO lorsque la synchronisation bancaire n'atteint pas les données.

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