Pretvorite izvod kreditne kartice u Excel

Ispustite ispod PDF izvod kreditne kartice i dobit ćete proračunsku tablicu s kupnjama, uplatama, povratima, naknadama i kamatama kao zasebnim retcima — s predznacima u ispravnom smjeru i zbrojevima provjerenima prema vlastitom sažetku izvoda.

Izvod kartice nije izvod tekućeg računa s drugim logotipom. Drukčije je posložen, drukčije dodjeljuje predznake iznosima i obično uopće ne nosi tekuće stanje — zato pretvarači građeni za bankovne izvode na njima griješe suptilno i skupo.

Problem predznaka i zašto je važan

Na tekućem računu novac koji izlazi nedvosmislen je. Na kreditnoj kartici doista je dvosmislen, jer je izvod pisan sa strane izdavatelja: kupnja povećava ono što dugujete, pa se ispisuje kao pozitivan broj, a vaša uplata to smanjuje, pa je upravo ona označena s CR.

Uvezite to bez razmišljanja i svaki trošak u vašim knjigama postaje prihod. To je vrsta pogreške koja se na razini računa svodi na nulu, a posve je kriva u svakoj kategoriji ispod — pa preživi brzu provjeru i izađe na vidjelo na kraju godine.

Smjer izvodimo iz načina na koji izvod označava iznos — iz stupca u kojem stoji, iz završnog CR, iz zagrade, iz minusa — a nikad iz onoga što opis kaže. Zatim ga zapisujemo iz vaše perspektive: novac koji izlazi negativno, novac koji ulazi pozitivno, dosljedno, u svakom retku.

Usklađivanje bez tekućeg stanja

Bankovni izvod dopušta vam provjeriti svaki redak prema stanju uz njega. Izvod kartice obično ne, pa provjera koristi okvir sa sažetkom na prvoj stranici:

previous balance      1,204.18
+ purchases             842.60
+ fees and interest      31.45
− payments and credits  900.00
─────────────────────────────
= new balance         1,178.23   ✓ matches the statement

Da bi to izašlo, svaka transakcija mora pasti na ispravnu stranu, što ovo čini jačim testom nego što se čini: jedan jedini povrat proknjižen kao kupnja odbaci zbroj za dvostruku vrijednost, a oznaka ostaje crvena dok se ne ispravi.

Što možete ispraviti prije izvoza

Opisi s kartica najgori su na bilo kojem izvodu — skraćena imena trgovaca, ime posrednika u plaćanju umjesto trgovine, broj poslovnice ondje gdje bi trebao biti grad. Svako polje u tablici može se uređivati, a sve u što izvlačenje nije bilo sigurno označeno je za pregled umjesto da bude tiho prihvaćeno.

Uključite li zapamćene kategorije u svom računu, ispravak koji napravite kod trgovca primjenjuje se na tog trgovca i sljedeći mjesec. Pohranjuju se samo vaši vlastiti ispravci, nikad naše pretpostavke, i uz njih ne idu iznosi ni datumi.

Pitanja

Zašto se moje uplate prikazuju pozitivno, a kupnje negativno?

Zato što je datoteka pisana iz vaše perspektive, a ne iz perspektive izdavatelja kartice. Kupnja vam uzima novac, pa je negativna; uplata ili povrat vraća novac, pa je pozitivan. Izvodi kartica ispisuju obrnuto, jer opisuju što dugujete izdavatelju. Želite li konvenciju izdavatelja, obrnite predznak stupca iznosa — jedna formula, primijenjena jednom.

Nema stupca s tekućim stanjem. Je li to problem?

Ne. Većina izvoda kartica ne ispisuje ga, pa usklađujemo prema okviru sa sažetkom: prethodno stanje, plus kupnje, plus naknade i kamate, minus uplate i odobrenja, mora dati novo stanje. To je isto jamstvo, izvedeno iz drugog skupa brojeva.

Kako znate da je transakcija povrat, a ne kupnja?

Iz rasporeda izvoda, a ne iz riječi. Izvodi kartica označavaju odobrenja završnim CR, znakom minus, zasebnim stupcem ili posebnim odjeljkom — a koje od toga, razlikuje se od izdavatelja do izdavatelja. Čitanje rasporeda je pouzdano; pogađanje iz opisa nije, i zato povrat iz trgovine čije ime završava na „Kredit“ ne zbunjuje sustav.

Nosi li se s transakcijama u stranoj valuti?

Prolazi iznos terećen na kartici, a to je broj koji je važan za usklađivanje. Ondje gdje izvod ispisuje i izvornu valutu i iznos, oni ostaju u opisu umjesto da postanu vlastiti stupac — tako stupac iznosa ostaje u jednoj valuti i i dalje se zbraja.

A podizanja gotovine, kamate i naknade?

Prolaze kao transakcije poput svega ostalog, s retcima naknada i kamata kategoriziranima kao takvima. I moraju: izostavite li ih, provjera sažetka ne prolazi — a upravo za to ta provjera i služi.

Ostali formati

• Bankovni izvadak u PDF-u u ExcelPrave brojčane i datumske ćelije, a ne tekst koji izgleda kao broj.
• Bankovni izvadak u CSVUTF-8, ispravno navedeno pod navodnicima, svugdje se otvara jednako.
• Bankovni izvadak u QuickBooksQBO datoteka za slučajeve kada bankovne poveznice ne dopiru do podataka.

Tražite baš svoju banku? 366 institucija ima vlastite upute za preuzimanje — pogledajte popis.