Convertire un estratto conto carta di credito in Excel

Trascini qui sotto un estratto conto della carta di credito in PDF e ottenga un foglio di calcolo con acquisti, pagamenti, rimborsi, spese e interessi come righe distinte — con i segni nel verso giusto e i totali verificati contro il riepilogo dell’estratto conto stesso.

Un estratto conto di carta non è un estratto conto corrente con un altro logo. È impaginato diversamente, attribuisce il segno agli importi diversamente e di solito non riporta alcun saldo progressivo — ed è per questo che i convertitori pensati per gli estratti conto bancari sbagliano su di essi in modo sottile e costoso.

Il problema del segno, e perché conta

Su un conto corrente il denaro che esce è inequivocabile. Su una carta di credito è davvero ambiguo, perché l’estratto conto è scritto dal lato dell’emittente: un acquisto aumenta ciò che lei deve, quindi è stampato come numero positivo, e il suo pagamento lo riduce, quindi è quello contrassegnato CR.

Lo importi senza pensarci e ogni spesa nei suoi libri diventa un ricavo. È il tipo di errore che quadra a zero a livello di conto ed è completamente sbagliato in ogni categoria sottostante — quindi sopravvive a un controllo veloce e salta fuori a fine esercizio.

Ricaviamo la direzione da come l’estratto conto contrassegna l’importo — la colonna in cui si trova, un CR finale, una parentesi, un meno — e mai da ciò che dice la descrizione. Poi lo scriviamo dal suo punto di vista: denaro in uscita negativo, denaro in entrata positivo, in modo coerente, su ogni riga.

Quadrare senza saldo progressivo

Un estratto conto bancario le consente di verificare ogni riga rispetto al saldo che le sta accanto. Uno di carta di solito no, quindi il controllo usa il riquadro di riepilogo della prima pagina:

previous balance      1,204.18
+ purchases             842.60
+ fees and interest      31.45
− payments and credits  900.00
─────────────────────────────
= new balance         1,178.23   ✓ matches the statement

Ogni movimento deve cadere dal lato giusto perché il conto torni, il che ne fa una prova più forte di quanto sembri: un solo rimborso registrato come acquisto sballa il totale del doppio del suo valore, e il contrassegno resta rosso finché non viene corretto.

Che cosa può correggere prima di esportare

Le descrizioni delle carte sono le peggiori di qualsiasi estratto conto — nomi di esercenti troncati, il nome di un intermediario di pagamento al posto del negozio, un numero di punto vendita dove dovrebbe esserci la città. Ogni campo della tabella è modificabile, e tutto ciò di cui l’estrazione non era sicura viene segnalato per la revisione anziché accettato in silenzio.

Se attiva le categorie memorizzate nel suo account, una correzione fatta a un esercente si applica a quell’esercente anche il mese successivo. Sono conservate solo le sue correzioni, mai le nostre ipotesi, e non le accompagnano importi né date.

Domande

Perché i miei pagamenti risultano positivi e i miei acquisti negativi?

Perché il file è scritto dal suo punto di vista e non da quello dell’emittente della carta. Un acquisto le toglie denaro, quindi è negativo; un pagamento o un rimborso glielo restituisce, quindi è positivo. Gli estratti conto delle carte stampano il contrario, perché descrivono ciò che lei deve all’emittente. Se vuole la convenzione dell’emittente, inverta il segno della colonna degli importi — una formula, applicata una volta.

Non c’è una colonna di saldo progressivo. È un problema?

No. La maggior parte degli estratti conto delle carte non ne stampa una, quindi quadriamo contro il riquadro di riepilogo: saldo precedente, più acquisti, più spese e interessi, meno pagamenti e accrediti, deve dare il nuovo saldo. È la stessa garanzia, ricavata da un diverso insieme di numeri.

Come fate a sapere che un movimento è un rimborso e non un acquisto?

Dall’impaginazione dell’estratto conto, non dalle parole. Gli estratti conto delle carte contrassegnano gli accrediti con un CR finale, un segno meno, una colonna separata o una sezione a parte — e quale dei quattro varia da emittente a emittente. Leggere l’impaginazione è affidabile; indovinare da una descrizione no, ed è per questo che un rimborso da un negozio il cui nome finisce per «Credito» non lo confonde.

Gestisce le operazioni in valuta estera?

Ciò che arriva è l’importo addebitato sulla carta, che è la cifra che conta per la quadratura. Dove l’estratto conto stampa anche valuta e importo originali, questi restano nella descrizione anziché diventare una colonna a sé, così la colonna degli importi resta in una sola valuta e continua a sommarsi.

E anticipi in contanti, interessi e spese?

Arrivano come movimenti al pari degli altri, con le righe di spese e interessi categorizzate come tali. È necessario: lasciarle fuori fa fallire il controllo del riepilogo, che è esattamente ciò a cui quel controllo serve.

Altri formati

• Estratto conto PDF in ExcelCelle numeriche e di data reali, non testo che sembra un numero.
• Estratto conto in CSVUTF-8, con virgolette corrette, si apre allo stesso modo ovunque.
• Estratto conto in QuickBooksUn file QBO per quando i collegamenti bancari non arrivano ai dati.

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