Convertir un extracto de tarjeta de crédito a Excel

Suelte abajo un extracto de tarjeta de crédito en PDF y obtenga una hoja de cálculo con compras, pagos, abonos, comisiones e intereses en filas separadas — con los signos en el sentido correcto y los totales comprobados contra el propio resumen del extracto.

Un extracto de tarjeta no es un extracto de cuenta corriente con otro logotipo. Está maquetado de otra manera, firma los importes de otra manera y normalmente no lleva saldo corriente alguno, y por eso los conversores hechos para extractos bancarios se equivocan con ellos de forma sutil y costosa.

El problema del signo y por qué importa

En una cuenta corriente, el dinero que sale es inequívoco. En una tarjeta de crédito es genuinamente ambiguo, porque el extracto está escrito desde el lado del emisor: una compra aumenta lo que usted debe, así que se imprime como número positivo, y su pago lo reduce, así que ese es el que lleva la marca CR.

Impórtelo sin pensar y cada gasto de sus libros pasa a ser un ingreso. Es el tipo de error que cuadra a cero al nivel de la cuenta y es completamente incorrecto en cada categoría por debajo — así que sobrevive a una revisión rápida y aparece al cierre del ejercicio.

Deducimos el sentido de cómo marca el importe el extracto — la columna en la que está, un CR final, un paréntesis, un menos — y nunca de lo que diga el concepto. Después lo escribimos desde su punto de vista: dinero que sale en negativo, dinero que entra en positivo, de forma coherente, en cada fila.

Conciliar sin saldo corriente

Un extracto bancario le permite contrastar cada fila con el saldo que tiene al lado. Uno de tarjeta normalmente no, así que la comprobación usa el cuadro de resumen de la primera página:

previous balance      1,204.18
+ purchases             842.60
+ fees and interest      31.45
− payments and credits  900.00
─────────────────────────────
= new balance         1,178.23   ✓ matches the statement

Cada movimiento tiene que caer del lado correcto para que eso salga bien, lo que lo convierte en una prueba más fuerte de lo que parece: un solo abono registrado como compra desvía el total el doble de su valor, y la insignia sigue roja hasta que se corrige.

Qué puede corregir antes de exportar

Los conceptos de tarjeta son los peores de cualquier extracto — nombres de comercio truncados, el nombre de una pasarela de pago en lugar de la tienda, un número de local donde debería ir la ciudad. Todos los campos de la tabla son editables, y cualquier cosa de la que la extracción no estuviera segura se marca para revisión en lugar de aceptarse en silencio.

Si activa las categorías recordadas en su cuenta, una corrección que haga a un comercio se aplica también a ese comercio el mes siguiente. Solo se guardan sus propias correcciones, nunca nuestras conjeturas, y no las acompañan importes ni fechas.

Preguntas

¿Por qué mis pagos salen en positivo y mis compras en negativo?

Porque el archivo está escrito desde su punto de vista y no desde el del emisor de la tarjeta. Una compra le quita dinero, así que es negativa; un pago o un abono se lo devuelve, así que es positivo. Los extractos de tarjeta imprimen lo contrario porque describen lo que usted debe al emisor. Si quiere la convención del emisor, cambie el signo de la columna de importes — una fórmula, aplicada una vez.

No hay columna de saldo corriente. ¿Es un problema?

No. La mayoría de los extractos de tarjeta no imprimen ninguna, así que conciliamos contra el cuadro de resumen: saldo anterior, más compras, más comisiones e intereses, menos pagos y abonos, debe dar el saldo nuevo. Es la misma garantía, obtenida de otro conjunto de números.

¿Cómo saben que un movimiento es un abono y no una compra?

Por la maquetación del extracto, no por las palabras. Los extractos de tarjeta marcan los abonos con un CR final, un signo menos, una columna separada o una sección distinta — y cuál de ellos varía según el emisor. Leer la maquetación es fiable; adivinar a partir de un concepto no lo es, y por eso un abono de una tienda cuyo nombre termina en «Crédito» no lo confunde.

¿Maneja operaciones en moneda extranjera?

Lo que sale es el importe cargado a la tarjeta, que es la cifra que importa para conciliar. Cuando el extracto imprime además la moneda y el importe originales, estos se quedan en el concepto en lugar de convertirse en su propia columna, de modo que la columna de importes sigue en una sola moneda y sigue sumando.

¿Y los anticipos de efectivo, los intereses y las comisiones?

Salen como movimientos igual que cualquier otro, con las líneas de comisión e interés categorizadas como tales. Tienen que hacerlo: si se dejan fuera, la comprobación del resumen falla, que es exactamente para lo que está esa comprobación.

Otros formatos

• Extracto bancario en PDF a ExcelCeldas numéricas y de fecha reales, no texto que parece un número.
• Extracto bancario a CSVUTF-8, correctamente entrecomillado, se abre igual en todas partes.
• Extracto bancario a QuickBooksUn archivo QBO para cuando la conexión bancaria no llega a los datos.

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